负债30万，月入三千，我怎么活下来的？

去年年底，我欠了快30万。

信用卡刷爆，网贷拆东墙补西墙，朋友借的也还不上。

每个月工资一到账，全还了利息，本金一点没动，日子过得像在泥里爬。

那时候我28岁，在成都一家小公司上班。

老婆是做设计的，我们俩加起来月入三万左右，听起来不少。

但因为从来没记过账，花钱大手大脚，看到好东西就想买，手机、球鞋、护肤品、出去玩，全靠信用撑着。

最开始只是“月光”，后来就开始借。

信用卡还不上，就套现；套现不够，就点网贷。

一个平台借5000，年化利率36%，分12期，每月还七百多，表面看着不多，但你借十个呢？

我最多的时候，手上同时有十几笔网贷，自己都记不清到底欠了多少。

直到有一天，催收电话打到了我老婆工位。

她当场哭了，回来问我到底怎么回事。

那天晚上我没睡，打开Excel，把所有债务一条条列出来。

结果一看，我自己都吓懵了：总欠款29.7万，其中光利息和各种服务费就滚到了近8万。

每月固定还款要2.3万，而我们俩到手才2.5万。

等于我们不吃不喝，也只能勉强维持不逾期。

我知道，再这样下去，迟早要崩。

可我不敢跟爸妈说，怕他们难受。

也没法辞职，换工作的话收入断了更还不上。

感觉自己被困住了，像被 Debt Cycle 牢牢锁住，动都动不了。

后来我在网上看到一个财务博主分享案例，说有人靠“债务重组”上岸。

我抱着试试看的心态私信他，没想到他真的回了，还给我打了两个小时电话。

他没教我发财，也没说空话，就是让我先做五件事。

第一件事，就是把所有债务写下来。

不能漏，哪家平台、借多少、利率多少、什么时候还，全写清楚。

这步很难，因为意味着你要直面那个数字。

可只有看清敌人，才知道怎么打。

第二件事，停掉一切非必要支出。

我把所有视频会员退了，外卖换成自己做饭，每天花不到30块。

烟戒了，咖啡也不买了，球鞋一双没买。

以前租的房子贵，换了套老小区单间，省下一千多房租。

那段时间我跟老婆过得特别紧，但她一直支持我，没抱怨一句。

第三件事，开始搞副业。

白天上班，下班去跑滴滴，周末接文案单子。

最累的一次，我连续三天只睡四小时。

代驾干到凌晨两点多，回家洗个澡又去公司打卡。

钱不多，但每笔都拿去还债。我还把以前收藏的PS5、相机全卖了，凑了两万块，优先清掉几个高息网贷。

第四件事，主动联系借钱的机构谈。

很多人怕催收，躲着电话。

我的做法相反，我主动打给银行，说我现在困难，但有还款意愿，能不能申请分期或者减免利息。

真别说，有两家银行同意给我停息挂账，分三年还。

我还查了2026年的新规，凡是年化超过24%的，超出部分可以不认。

有一笔网贷我花了七千多利息，我直接申请退还，最后退回了两千八。

第五件事，调整心态。

我不再天天自责“当初不该乱花”。

过去的事改不了，只能往前走。

每次还清一笔，我就在表格里划掉，感觉像卸掉一块石头。

有时实在撑不住，就看看床头贴的还款计划表，告诉自己：别停下，再撑一下。

就这样，我坚持了十四个月。

从最开始每月还两万三，到现在全部转成低息贷款，月供压到七千以内。

前几天，我把最后一笔网贷结清了。

账户余额显示“0”的时候，我没哭也没笑，就坐在电脑前发了会儿呆。

现在我不再用任何信用工具，借钱的事彻底结束。

我和老婆已经开始存钱，准备两年后交个首付。

我不觉得自己多厉害，就是熬过来了。

很多人还在坑里，我不知道能不能帮到你，但我知道，只要不停下，就还能走出来。